Contant geld, waardepapieren en je inventarisverzekering

Wat bedoelen verzekeraars met geld en waardepapieren?
Bij geld denken de meeste ondernemers alleen aan briefgeld en munten in de kassa. Verzekeraars gaan vaak een stuk verder. Onder waardepapieren vallen bijvoorbeeld ook cadeaubonnen, tegoedkaarten, loten, postzegels, toegangstickets, waardezegels. In de praktijk levert dat nog weleens misverstanden op. Ondernemers gaan ervan uit dat dit automatisch volledig meeverzekerd is, terwijl er juist vaak beperkingen of uitzonderingen gelden hiervoor.

Standaard verzekerd of alleen als extra optie?
Vrijwel iedere inventarisverzekering biedt een vorm van dekking voor geld en waardepapieren, maar de invulling verschilt sterk per verzekeraar. Bij sommige polissen is de vergoeding standaard inbegrepen, bij andere moet je deze dekking apart meeverzekeren. Daarnaast lopen de maximale bedragen flink uiteen. Soms is de vergoeding gekoppeld aan een percentage van het totale verzekerde bedrag, soms geldt er een vast maximum.

Houd bovendien rekening met extra voorwaarden, zoals eisen aan de kluis waarin geld buiten openingstijden bewaard moet worden. Wordt daar niet aan voldaan, dan kan de eventuele schade niet of niet volledig vergoed worden.

Let op bij vals geld en frauderisico’s
Niet alle schade rond geld en waardepapieren valt automatisch onder dezelfde dekking.
Schade door inbraak of diefstal wordt vaak anders beoordeeld dan schade door vals geld of valse waardepapieren. In een aantal verzekeringen is dat gedeeltelijk uitgesloten of geldt een lager maximum. Ondernemers komen daar soms pas achter na een schadeclaim. Dan is het te laat om de polis nog aan te passen

Waar ligt het geld en wanneer? Dat maakt verschil
Verzekeraars maken in de voorwaarden regelmatig onderscheid tussen:

• geld in de kassa tijdens openingstijden
• geld in een kluis
• contant geld dat wordt vervoerd naar de bank

Voor bedrijven die met een kassa werken, zoals winkels en horecazaken, kan dat verschil bij schade behoorlijk grote financiële gevolgen hebben. Denk aan situaties als een overval bij het afstorten of een inbraak buiten openingstijd.

Meer contant geld? Dan is het slim om je dekking opnieuw te bekijken
Wanneer je als bedrijf weer vaker contante betalingen accepteert, groeit ook het financiële risico bij diefstal of schade. Dat maakt het belangrijk om opnieuw te kijken of de inventarisverzekering nog passend is. Sluit het maximale verzekerde bedrag nog aan op het geld dat je contact ontvangt, worden de beveiligingseisen uit de polis in de praktijk ook daadwerkelijk gehaald en vallen cadeaubonnen, vouchers en kaarten met saldo onder dezelfde dekking als contant geld?

Veel inventarisverzekeringen zijn ooit afgesloten en daarna jarenlang niet meer aangepast, terwijl de bedrijfsvoering in de tussentijd is veranderd. Daardoor kan de dekking ongemerkt tekortschieten.

Het gaat misschien om kleine bedragen die je per transactie ontvangt. Toch kan de schade bij een incident snel oplopen. Een polis die net niet goed aansluit, kan dan onnodig voor financiële tegenvallers zorgen. Het checken van de polis geeft duidelijkheid en zorgt ervoor dat de verzekering weer aansluit. Kan je hier hulp bij gebruiken? Laat het ons weten.